2025中级银行从业三色笔记PDF电子版

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2025中级银从三色笔记

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第一章 家庭收支和债务管理

考点1 家庭收支和债务管理总述(☆)1.家庭收支和债务管理的相关信息包括统计年度内的家庭收入、支出、结余、资产、负债、净资产等项目，对以上信息的分类和整理，是家庭收支和债务管理的前提。2.家庭财务报表和恒等式

(1)家庭收入支出表，恒等式:收入-支出=结余(亏空)

(2)家庭资产负债表，恒等式:资产-负债=净资产

考点2 家庭收入分类(☆☆☆)

1.工作收入:家庭成员通过工作、劳务等获取的可支配收入(税后收入)(1)工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得

(2)说明，个人经营所得包括:个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营承租经营所得

2.投资收入:财产性收入

(1)特许权使用费所得

(2)利息、股息、红利所得

(3)资产增值，财产租赁和财产转让所得等

3.其他收入:除上述两大类收入外的收入

(1)中奖、中彩及其他偶然性质的所得

(2)他人财务支持(父母/离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等4.个人经营所得和家庭经营所得的区别

·个人经营所得:由于家庭该成员因故无法继续经营而灭失

·家庭经营所得:由于家庭该成员因故无法继续经营时，其他的家庭成员继续获得家庭经营所得可列入投资收入

考点3 家庭支出分类(☆☆)

1.家庭生活支出

(1)日常生活支出:衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等支出(2)专项支出:子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等2.理财支出

(1)定义:投资理财活动的相关支出

(2)包括:贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出

3.其他支出

(1)定义:指上述两大类支出不包括的支出类别

(2)包括:罚款/礼金支出/其他偶然事件发生的支出(捐款)等

考点4 家庭结余分类(☆☆☆)

收入-支出=结余(亏空)，按年、季度、月记录

家庭结余分类

生活结余=税后工作收入-相应日常生活支出和专项支出

理财结余=理财性收入-理财性支出

结余的应用

专项结余:定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金·专项结余占总结余的比率:表现客户的理财积极程度自由结余=总结余-专项结余