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知识点 2 ：全面风险管理

全面风险管理的原则

1． 匹配性原则 ：全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应 ，并根据环 境变化进行调整。

2 ．全覆盖原则 ：覆盖各个业务条线 ，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分 支机构、附属机构，

部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯 穿决策、执行和监督全部管理环节。

3 ．独立性原则 ：建立独立的全面风险管理组织架构 ，赋予风险管理条线足够的授权、 人力资源及其他资

源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行 机制。

4 ．有效性原则 ：将全面风险管理的结果应用于经营管理 ，根据风险状况、市场和宏观 经济情况评估资本

和流动性的充足性 ，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。

风险策略

风险分散 通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

风险对冲

通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在

损失的一种策略性选择。对管理市场风险非常有效 ，可分为：

（ 1） 自我对冲：商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所

具有的对冲特性进行风险对冲。

（2）市场对冲：商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险

，通过衍生产品市场进行对冲。

风险转移 通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策

略性选择。可分为保险转移和非保险转移。